Matura z Biznesu i zarządzania 2027: Jak rozwiązywać zadania dotyczące praw konsumenta, rodzajów inwestycji i PPK? [Rozwiązania i analiza zadań CKE cz.V]

Ostatnim razem rozwiązaliśmy zadania od 10 do 14, a dotyczyły one [zdolności prawnej i do czynności prawnych oraz budżetu państwa]. Dzisiaj kontynuujemy nasze rozwiązywanie i na warsztat trafią kolejne trzy ćwiczenia - 15 (z dwoma podpunktami), 16 i 17. Są związane z prawami konsumenta, rodzajami inwestycji oraz PPK - Pracowniczymi Planami Kapitałowymi. Pojawią się też słowniczki z ważnymi pojęciami dotyczącymi tych zagadnień.

---

Jakie inwestycje są bezpieczne, a które przynoszą duży zysk? To musicie zapamiętać

Zaczniemy od zadania 15, które ma dwa podpunkty, a wygląda następująco:

W tym podpunkcie musimy rozpoznać instytucje chroniące konsumentów po fragmencie ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów z 2007 r. Są to odpowiednio powiatowy (lub miejski) rzecznik praw konsumentów (opisany w art. 42) oraz UOKiK, czyli Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. CKE dopuszcza również jako odpowiedź w drugim punkcie Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Natomiast w podpunkcie 15.2 mamy ćwiczenie typu prawda-fałsz:

Dla ułatwienia macie tu cały art. 24 wyżej wymienionej ustawy:

Art. 24. Zakaz stosowania praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów

1. Zakazane jest stosowanie praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów.

2. Przez praktykę naruszającą zbiorowe interesy konsumentów rozumie się godzące w nie sprzeczne z prawem lub dobrymi obyczajami zachowanie przedsiębiorcy, w szczególności:

1.) (uchylony);

2.) naruszanie obowiązku udzielania konsumentom rzetelnej, prawdziwej i pełnej informacji;

3.) nieuczciwe praktyki rynkowe lub czyny nieuczciwej konkurencji;

4.) proponowanie konsumentom nabycia usług finansowych, które nie odpowiadają potrzebom tych konsumentów ustalonym z uwzględnieniem dostępnych przedsiębiorcy informacji w zakresie cech tych konsumentów lub proponowanie nabycia tych usług w sposób nieadekwatny do ich charakteru.

Nie jest zbiorowym interesem konsumentów suma indywidualnych interesów konsumentów.

Wynika z niego, że dwa pierwsze punkty to prawda, a ostatnie - fałsz, bo w ustawie mamy ciąg dalszy tego zapisu "ustalonym z uwzględnieniem dostępnych przedsiębiorcy informacji w zakresie cech tych konsumentów lub proponowanie nabycia tych usług w sposób nieadekwatny do ich charakteru.", co nie pojawia się w zadaniu.

Okej, czas na zadanie 16. o rodzajach inwestycji:

Mamy tu polecenie stosunkowo proste - z podanej listy pięciu rodzajów inwestycji wybrać dwie, które pasują do podanego typu inwestora. Zgodnie z opisem jest to osoba, która woli mniej zyskowne, za to bezpieczne sposoby inwestowania. Do wyboru mamy następujące opcje (to nasz minisłowniczek):

• Akcje - papier wartościowy, który daje posiadaczowi prawo do udziału (współwłasności) w spółce - emitencie. Pozwala na duży i szybki zysk, ale jest też obarczony dużym ryzykiem straty i dotyczy to zarówno posiadacza, jak i emitenta.

• Kryptowaluty - wirtualne pieniądze, oparte na tzw. dowodzie wykonywanych zadań. Podobnie jak akcje pozwalają na duży i szybki zysk obarczony dużym ryzykiem straty.

• Lokaty bankowe - operacje finansowe polegające na ulokowaniu środków pieniężnych w instrumenty finansowe, aby osiągać przychody z tego tytułu.

• Kontrakty terminowe - umowa kupna kontraktu przez nabywcę, gdzie sprzedawca ma go sprzedać w określony momencie i z góry określonych warunkach, przy czym cena zależy od ceny bazowego instrumentu finansowego i może się zmienić. Ryzyko jest spore, choć zyski również.

• Obligacje skarbu państwa - dłużny papier wartościowy, dają niewielki zysk, ale pewny i bezpieczny, bo jako instrument dłużny muszą być wykupione przez emitenta (w tym przypadku Skarb Państwa) i tylko on jest obarczony ryzykiem. Posiadacz obligacji, czyli inwestor nie musi się niczym przejmować. 

Czyli do naszego spokojnego inwestora pasują opcje C - Lokaty bankowe i E - Obligacje skarbu państwa, bo jako jedyne z wymienionych nie są obarczone ryzykiem lub jak już, to naprawdę niewielkim.

Dobrze, to przejdźmy do ostatniego na dziś zadania 17. A oto i ono:

Tutaj ponownie mamy zadanie typu prawda-fałsz. Musimy ustalić na podstawie  diagramu i danych, które zdania są prawdziwe, a które nie. 

Zgodnie z informacjami w poleceniu suma wszystkich środków na koncie PPK Marka wynosi 279 999 zł, a jego własne wpłaty to 87 553 zł. Czyli zdecydowana większość tych środków to inne wpłaty, w tym np. od pracodawcy. Czyli zdanie pierwsze "Ponad połowę środków zgromadzonych w PPK będą stanowiły wpłaty pracownika" to fałsz. 

Na końcu grafiki z danymi z PPK Marka mamy dopisek, że wypłaty można zacząć po ukończeniu 60. roku życia. Przy czym jednorazowa wypłata stanowiąca więcej niż 25% wszystkich środków wymaga zapłacenia 19% podatku od zysków kapitałowych. Marek ma odłożone na PPK 279 999 zł, a jedna czwarta tej kwoty to 69 999,75 zł. Co za tym idzie, kwota 150 000 zł wyraźnie przekracza ten limit (stanowi ponad 53% całości), co oznacza konieczność odprowadzenia podatku. A więc zdanie drugie "Uczestnik PPK będzie musiał zapłacić podatek od zysków kapitałowych, jeżeli po ukończeniu 60. roku życia dokona jednorazowej wypłaty 150 000 zł." jest prawdziwe.

Z kolei trzecie i ostatnie zdanie "Przedstawiona symulacja wypracowanego zysku uwzględnia również utratę siły nabywczej pieniądza." jest fałszywe, bo na diagramie i w danych nie ma ani słowa o inflacji, która jest właśnie ową utratą siły nabywczej pieniądza.

 I to wszystko na dziś w kwestii zadań z [informatora CKE Biznes i Zarządzanie]. Co w następnym poście? Tym razem mała odskocznia od tematów szkolnych, bo ten blog i ja będziemy obchodzić ważną rocznicę.😁 Jaką? Tego dowiecie się już w następnym artykule, gdzie będziemy świętować razem!

---

Źródła:

• CKE.GOV.pl,
• Ustawa z dnia 16 lutego 2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentów,
• Encyklopedia Zarządzania,
• wiedza i doświadczenie własne.